Las tarjetas de crédito American Express son reconocidas por sus beneficios exclusivos, sólidos programas de recompensas y un servicio al cliente confiable.
Ya sea que quieras acumular puntos en viajes, gastronomía o compras del día a día, hay una tarjeta que se adapta a tu estilo de vida.
Esta guía te explicará las ventajas, características y cómo elegir la mejor tarjeta de crédito American Express según tus necesidades.
Descripción general de las Tarjetas de Crédito American Express
Las Tarjetas de Crédito American Express se presentan en diferentes tipos, diseñados para adaptarse a distintos hábitos de gasto, necesidades de estilo de vida y objetivos financieros.
Tipos de tarjetas disponibles:
- Tarjetas Personales – Incluyen las series Platinum, Gold, Green y Blue Cash para particulares.
- Tarjetas Empresariales – Opciones como Business Platinum, Business Gold y Blue Business Plus pensadas para emprendedores y pequeñas empresas.
- Tarjetas Co-marcadas – En alianza con aerolíneas y hoteles como Delta SkyMiles, Hilton Honors y Marriott Bonvoy.
Criterios Básicos de Elegibilidad
Para solicitar estas tarjetas, debes cumplir con ciertos requisitos relacionados con tu historial crediticio, ingresos y estado de residencia.
- Puntaje de crédito: Generalmente se requiere un buen puntaje de crédito o excelente (normalmente 670 o superior).
- Requisito de edad: Debes tener al menos 18 años (o la mayoría de edad establecida en tu estado).
- Comprobación de ingresos: Se requiere un ingreso estable y comprobable que respalde el límite de crédito.
- Residencia: Debes ser residente en EE. UU. o contar con una dirección válida en EE. UU. y proporcionar información fiscal correspondiente.
- Identificación: Debes proporcionar datos personales, incluido el Número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
Características principales
Las tarjetas de crédito American Express ofrecen una variedad de beneficios que mejoran tu experiencia diaria de gasto, tus viajes y tu protección financiera.
- Beneficios en viajes: Acceso a salas VIP en aeropuertos, seguro de viaje y créditos para tarifas aéreas con tarjetas seleccionadas.
- Protección de compras: Cobertura para artículos elegibles que se dañen o sean robados dentro de un período determinado.
- Garantía extendida: Hasta un año adicional en garantías del fabricante para productos elegibles.
- Sin límite preestablecido de gasto (en tarjetas de cargo): El poder de compra se ajusta según tu uso y tu historial de pagos.
- Ofertas Amex: Promociones y descuentos personalizados en restaurantes, comercios y tiendas en línea.
- Protección contra fraudes: Monitoreo 24/7 y protección de responsabilidad cero en cargos no autorizados.
Programa de Recompensas Membership Rewards explicado
El programa Membership Rewards te permite acumular y canjear puntos de manera flexible con tarjetas de crédito American Express seleccionadas.
- Acumulación de puntos: Gana puntos por tus compras diarias, con puntos adicionales en categorías como viajes, restaurantes y supermercados.
- Bonos de bienvenida: Los nuevos titulares pueden obtener grandes bonificaciones de puntos al cumplir con los requisitos mínimos de gasto.
- Bonos por referidos: Recibe recompensas cuando amigos o familiares soliciten una tarjeta usando tu enlace de referido y sean aprobados.
- Opciones para canjear: Usa tus puntos para viajes, tarjetas de regalo, compras en línea o créditos en tu estado de cuenta.
- Transferencia a socios: Transfiere puntos a programas de aerolíneas y hoteles, como Delta SkyMiles, Hilton Honors o British Airways Executive Club.
- Valor de los puntos: Los puntos normalmente valen entre 0.5 y 1 centavo cada uno, dependiendo de cómo los utilices.
Las mejores tarjetas para necesidades específicas
Las diferentes tarjetas de crédito American Express están diseñadas para adaptarse a distintos hábitos de gasto, ya sea que priorices los viajes, el reembolso en efectivo o las herramientas empresariales.
- Para recompensas en viajes: American Express Platinum Card – Ofrece beneficios premium como acceso a salas VIP, mejoras en hoteles y créditos en tarifas aéreas.
- Para gastos diarios: American Express Gold Card – Otorga grandes recompensas en supermercados, restaurantes y ciertos servicios de streaming.
- Para reembolso en efectivo: Blue Cash Preferred Card – Ofrece un generoso reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU., gasolineras y transporte.
- Sin cuota anual: Blue Cash Everyday Card – Una opción sencilla de reembolso en efectivo sin cuota anual, ideal para gastos básicos.
- Para uso empresarial: Business Platinum Card – Incluye beneficios de viaje, herramientas para el control de gastos y puntos extra en categorías empresariales seleccionadas.
- Para gastos empresariales flexibles: Blue Business Plus Card – Acumula 2X puntos en todas las compras (hasta un límite), excelente para pequeños empresarios.
Cuotas Anuales y Tasas de Interés
Para ayudarte a comparar costos y gestionar tus expectativas, aquí tienes las Cuotas Anuales y Tasas de Interés que encontrarás en las diferentes Tarjetas de Crédito American Express.
- Cuotas Anuales: Van desde $0 (por ejemplo, Blue Cash Everyday) hasta $695 (por ejemplo, Platinum Card), según los beneficios de cada tarjeta.
- TAE variable: Normalmente oscila entre el 19.99% y el 29.99% para cargos elegibles.
- Pago a Plazos: Disponible en tarjetas seleccionadas, te permite mantener saldos pendientes con intereses en lugar de pagar el total cada mes.
- Función Plan It®: Te permite dividir compras grandes en pagos mensuales fijos con una comisión fija.
Cómo solicitarla
Solicitar una Tarjeta de Crédito American Express es un proceso sencillo que puedes completar en pocos minutos por internet.
- Solicitud en línea: Visita el sitio web de American Express, elige la tarjeta que prefieras y completa los campos requeridos con tu información personal, financiera y de contacto.
- Revisión de condiciones: Consulta las tasas de interés, comisiones y beneficios de la tarjeta antes de enviar tu solicitud.
- Precalificación suave: Utiliza la herramienta de precalificación para ver ofertas basadas en tu perfil crediticio sin afectar tu puntuación de crédito.
- Envía y espera: Al enviar la solicitud, normalmente recibirás una decisión al instante o en pocos minutos; en algunos casos se puede solicitar documentación adicional.
Gestión de la app y la cuenta
Administrar tu tarjeta es más fácil con la app móvil y las herramientas en línea, que te ofrecen control total sobre tu cuenta en cualquier momento.
- Seguimiento en tiempo real: Consulta tus transacciones recientes, revisa tu saldo y sigue los puntos de Membership Rewards.
- Pagos de facturas: Paga tu factura, activa pagos automáticos (AutoPay) y visualiza tus estados de cuenta directamente desde la app o el sitio web.
- Alertas de gastos: Recibe notificaciones de compras, fechas de vencimiento y actividad inusual.
- Congelar o reemplazar tarjeta: Bloquea al instante una tarjeta perdida o solicita un reemplazo con solo unos toques.
- Acceso a ofertas Amex: Activa y sigue ofertas de reembolso o descuentos personalizadas para tu cuenta.
- Inicio de sesión seguro: Utiliza Face ID, Touch ID o un código de acceso para ingresar de forma rápida y segura a tu cuenta.
Atención al Cliente y Soporte Global
Las Tarjetas de Crédito American Express ofrecen un servicio de atención al cliente confiable y soporte global para ayudarte en cualquier momento y lugar.
- Asistencia Personal 24/7: Para tarjetas personales, llama al 1‑800‑528‑4800 (línea gratuita en EE. UU.).
- Ayuda para Tarjetas Empresariales: Si tienes una tarjeta empresarial, comunícate al 1‑800‑492‑3344, disponible las 24 horas del día.
- Soporte para Tarjeta Platinum: Para titulares Platinum, hay atención exclusiva en el 1‑800‑492‑3932.
- Línea Global Assist: Si viajas, llama al 1‑800‑801‑6564 para asistencia de emergencia, incluyendo referencias médicas y legales.
- Chat en Línea: Accede al chat en vivo desde tu cuenta en línea Amex o desde la app móvil.
- Servicio de Concierge y Viajes: Los titulares de tarjetas premium pueden llamar al 1‑800‑801‑6564 para asistencia personalizada de concierge.
Conclusión: ¿Deberías elegir una tarjeta American Express?
American Express ofrece un valor incomparable para los usuarios adecuados.
Sus beneficios exclusivos para viajes, recompensas atractivas y un servicio de primera la convierten en una excelente opción.
Si tus gastos se ajustan a las ventajas de la tarjeta, solicitar una tarjeta Amex es una decisión inteligente.
Empieza a comparar tarjetas y solicita en línea cuando estés listo.
Aviso legal
Los términos, condiciones y comisiones de las tarjetas de crédito American Express pueden variar según la tarjeta específica y el perfil crediticio del solicitante.
Revisa siempre la información más actualizada en el sitio web oficial de American Express antes de enviar tu solicitud.
